详细操作步骤如下：步骤 ①：打开 excel，先列出 2 列，包含 年龄、现金流 。步骤 ②：输入当年发生的现金流，支出为负值，收入为正值，没有发生资金流动的地方，全部填 0。步骤 ③：输入 IRR 公式 “= irr”，按回车键，框选 现金流，再按回车键，就能算出 IRR。经过计算得出，这款年金险的实际收益率只有 2.3%，相对偏低了些。目前市面上收益较高的年金险，能达到 3% - 4% 左右。除了用来计算保险的收益，IRR 还有很多实用的场景。三、IRR，可以这样用下面我们通过两个案例，来看下 IRR 的实际应用：案例 1：基金定投很多上班族都有理财的需求，基金定投或许是最适合大多数人的方式了。如何计算自己的投资收益呢？这里简单给大家举个例子：小李每个月工资到手后，都会拿出 2000 元买基金，定投了整整一年后，账户一共有 2.8 万元。通过 IRR 计算，就能知道这笔投资的收益率有多少：
平均每个月收益是 2.35%，折算成年利率就是 32.14%，这个收益其实已经非常好了。案例 2：分期购物现在分期购物十分常见，淘宝、京东都有这种服务。几千块的东西，只要每月还一点钱就能拥有，实际上利率高得吓人。今年双十一，小张网购了一款手机，总额 5499 元，结账时他选择分期付款：看上去只是多付了 126.47 元的手续费，但天上不会凭空掉馅饼，我们用 IRR 来算一下。
（注意：分期后到首次还款日一般在 1 个月左右，不同时间间隔对实际利率会有影响）算出来的月利率是 1.15%，也就是年化 14.64%，这个利率还是很高的。分期看起来是自己占了便宜，事实上，等于自己借了一笔高息贷款。四、写在最后学会如何正确计算 IRR，无论是投资还是贷款，都能让我们少踩坑。大家可以根据自身实际的情况，亲自动手算一下。如果今天的分享对你有用，欢迎转发给有需要的亲朋好友。有任何疑问，欢迎在评论区留言：）保险是门复杂的学问，普通人可能稍不留神就踩坑了，这里我以多年的实操经验整理了一份资料，里面包括《社保手册》、《投保指南》《保险方案》、《疾病核保》等知识，资料详尽，关注深蓝保测评，私信回复 “百度” 可以免费获取，希望能解决你的保险问题。