导语
办理过贷款的朋友，在很多分期产品中一定会经常碰到“费率”这个词汇。
千万不要看到费率比较低就想当然地觉得这种方式省钱。如果把费率当成利率计算，那就吃亏了，年化四点几的费率，实际上相当于年化六点多的利率贷款。
那么“利率”和“费率”之间究竟有什么差别？实际付出的年化利率到底是多少呢？吴经理在此大家做一期专门的干货解答！
费率VS利率
不同之处在哪里？
1、计算方式不同
两者都是要产生一定的费用，它们最大不同之处就是计算方式。
费率，对应每月所产生的费用，叫费用（手续费）；
按费率来计算费用的金融产品，每期产生的费用相同，始终按最初借贷的本金计息，即使所欠本金减少，但费用不变，如信用卡分期和互联网消费金融产品。
而利率，每月产生的费用，叫利息。
按照“利率”计算利息的金融产品，每期按剩余本金计算利息，利息随着所欠本金总额的减少而下降，比如信用贷、房贷。
2、结算方式不同
费率：
若借款人提前还款，后续的费用也需要结清。也就是说不管还了多少本金，费率都是按同一标准（不变本金）收取。
利率：
分期缴纳，若提前还款，利息会结算到提前还款的当天。即如果你还了一部分本金，支付的利息就会减少。
由此可以看出在同等条件下，采用费率计算出的资金成本，比利率计算出来的资金成本要高得多。
所以看到便宜的贷款时，要先弄清楚是利率还是费率。不妨先换算成利率看看是否划算？
费率VS利率
利息金额差多少？
话不多说，直接上例子，假设AB两位用户都在同一银行贷款10万，1年还清
1. 按照贷款费率6%计算：
通过费率直接算出总贷款费用：10万*6%=6000元。
2.按照贷款利率6%计算：
由于计算公式比较复杂，所以吴经理采用建行官网内的利息测算功能来计算。
如图：用等额本息还款法
A用户利息支出3279.72元，B用户利息支出6000元，需多还款2720.28元，
所以，费率数字虽然看似更划算但它所产生的总利息却远高于接近相似数字的利率所产生的总利息!
费率VS利率 如何转换?
方法一:公式估算法
方法二:excel计算
费率换算成年化利率需要
通过IRR（内部收益率）公式换算
把这些数据输入到excel中
使用IRR函数来计算
在excel单元格顶部输入本金，往下依次输入每个月的还款金额（注意要用负数），输入IRR公式，选择本金和还款额，就可以算出月利率为1.086%，对应的年利率=1.086%*12=13.03%。
写在最后
当大伙儿遇到需要分期的情况时，在签订贷款合同时，一定要看清楚是使用“费率”还是“利率”计算。
如果是使用“费率”，不防先换算成利率看看，以免产生不必要的经济损失。