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Excel财务函数的应用——三个必会的生活投资理财常用函数2024-03-05 16:11:00
本文将用到：
FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])结果为投资的未来价值PMT(rate,nper,pv,[fv],[type])结果为每期投资或还贷金额RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type])结果为年化收益率年交12584，分二十年缴纳，累计缴纳251680元，刚刚好缴纳满期就赔付651680元。那这十九年的年化收益该怎么算呢？
这是一位准备买保险的朋友发的问。她说之所以想算一算收益率，主要是担心最后赔付的钱还不如自己理财赚得多。
表哥帮他做了一张20年收益明细表：
20年收益明细表朋友看到年化收益为8.4%，掐指一算，似乎很满意，连声道谢并要发一份模板给她。
其实哪里需要模板，只要在EXCE输入一个函数就你有我有全都有了。(收益明细表只是给不会用公式算数的人展示用的…此处应有迷之微笑)
实际上，Excel中有很多财务专用的函数，对于像表哥这种老百姓，学会用其中几个常用的足以应对日常的投资理财。比如：贷款买车买房算算月供，买保险投资算算收益率等等。
生活中常用财务是哪几个呢？
表哥常用的有3个：RATE(),PMT(),FV()
下面以生活中遇到的几种情况，一一说明如何应用。
情况1：求年化收益率—RATE()
如文章开篇的案例，每年年初固定交12584元，交20年，累计缴纳251680元，交满后赔付651680元，则年化收益率是多少？
年化收益率
=RATE(20,-12584,0,651680,1)≈8.4%RATE()用于计算收益率情况2：一笔投资的未来价值—FV()
某项投资，每年年初投入固定金额12584元，共20期，年化收益8.3883%，则期满后一共得到多少金额？
这笔投资到期后可得金额
=FV(8.3883%,20,-12584,0,1)≈65.2万元FV()用于计算年金终值/投资未来价值情况3：每期固定投资的规划—PMT()
已知年化收益率为8.3883%，计划20年后，能够达到目标金额651,680元，那么每月月初需要投资的金额数是多少？
每月月初需要投入金额
=PMT(8.3883%/12,20×12,0,651680,1)= -1047元
PMT()用于计算目标金额的投资规划金额拓展：
函数PMT()另一种用法是可算每月还多少贷款？
举个例子：贷款金额为651680元，年利率是8.3883%，计划20年还完，则每月月初需要还贷金额为
PMT(8.3883%/12,20×12,651680,0,1)
=5571元PMT()用于计算每月还贷款金额表哥Tips:注意在用来计算还贷款时期初现值pv和目标金额fv的设定，与用来规划每月投资是刚好相反。必会的常用财务函数：RATE/FV/PMT你学会了吗？
希望表哥的思路能够对你起到抛砖引玉的作用；
财务函数数量之多不止文章中所讲，
你在投资理财中常用到哪些函数呢？
欢迎私信表哥或在评论区留言，
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标签: excelfv函数怎么用