这张表是我们去年在测评各大保险公司2020开门红产品时列出的表格，从IRR那列我们就可以清晰地看到不同产品的年金收益到底有多高的水平。
这么对比一排，高下立见。
二、IRR如何计算？
知道了什么是IRR，我们就会产生下一个疑问：IRR怎么算呢？
这个并不难，有很多小工具可以用，相比之下，用Excel计算既清晰又简单。这里，我们就以年金险为例，手把手教你学会用Excel表算出IRR。
计算IRR之前，我们要先搞清楚三个问题，那就是这个产品：
①交多少钱
②存多久
③（保证）领取多少钱
根据这三个问题，我们就能找出每年要交钱、领钱的数字，这些数字就是我们计算IRR的基础。
假设，某个年金险是每年交10万，连交3年，第五年开始领钱，前两年每年领5万，从第七年开始，每年领2.24万，一直领到第十五年，再一次性取出7.48万元后，保险责任结束。
这个产品的IRR要如何计算呢？
首先，把我们前期每年要交出去的钱记下来，列成表格应该是这个样子（“年”是时间跨度比较长的单位，所以记得从0年开始列）：其次，每年保证领取的部分，我们也把它列出来：
这样把数字全列出来后，每一年的现金流就非常清晰了，我们再用Execl的既有公式就可以直接算出IRR了，如下图：
最后，我们看到这个IRR算出来只有1.89%，还不如余额宝的收益，那就不是一个好选择了。
我们平时在接触年金险产品时，最关心的还是“我最后能得到多少收益”，不管销售人员将产品美化的多么诱人，一算IRR，我们就能拨开迷雾见真利率。
当然，IRR只是我们评判产品好坏的手段之一，实际上很多理财型保险产品并没有那么简单，需要综合评估分析。比如，我们上文中提到的开门红产品，都在年金险基础上增加了万能账户，就不能只看年金部分的IRR，还需要看万能部分的收益。
此外，在选择年金险的时候，除了看IRR，还需要判断这个年金险在不同时期能提供的现金流是否能真正符合我们自身用钱的需求。
这些说起来就复杂了，建议大家参看我们其他关于理财型保险的科普文章，或直接咨询你身边的保险顾问。